Une entreprise a besoin d’argent pour fonctionner. Lors de sa constitution, ces fonds sont apportés, à titre personnel, par le(s) fondateur(s). Mais leur origine n’est pas seulement interne. En effet, bien que leur apport résulte de l’entrepreneur, ce dernier a la possibilité de se les procurer auprès d’autres personnes. Alors, comment trouver des fonds propres pour créer ou reprendre une entreprise ?
Voici tous les moyens dont vous disposez pour injecter de l’argent dans votre entreprise.
Nature et origine des fonds propres apportés à une entreprise
En apportant des fonds propres, le(s) fondateur(s) met(tent) à la disposition de l’entreprise une somme d’argent, détenue à titre personnel. Autrement dit, il(s) verse(nt) des fonds privés. Pour cela, il effectue un virement ou signe un chèque à l’intention de l’entreprise.
Ceci dit, la provenance des fonds varie en fonction des possibilités de l’apporteur. En effet, les fonds propres apportés par l’entrepreneur peuvent être d’origine :
- Interne (économies personnelles de l’intéressé, prêts ou de dons de membres de sa famille, allocations chômage),
- Externe (prêts personnels contractés auprès des banques ou d’organismes, crowfunding).
Trouver des fonds propres : les apports d’origine personnelle
Il est ici question de recenser tous les apports qui proviennent de l’entrepreneur lui-même ou de son cercle familial.
Puiser dans ses économies personnelles
Les fonds propres les plus utilisés en pratique sont ceux qui proviennent du patrimoine personnel de l’entrepreneur. Cette solution le contraint à puiser dans ses économies personnelles pour les apporter à son entreprise. Elle suppose donc qu’il dispose d’un patrimoine plus ou moins important selon son projet.
Demander de l’argent à son entourage familial
Lorsque l’entrepreneur ne dispose pas de fonds suffisants, il peut faire appel à son entourage proche, c’est-à-dire à sa famille : parents, grands-parents… Diverses possibilités s’offrent à eux : consentir un don, effectuer un prêt (sans intérêts ou à un taux bonifié) ou même devenir associé. On appelle cela le « love money ».
Solder ses droits à l’assurance chômage grâce à l’ARCE
Si le créateur/repreneur dispose du statut de demandeur d’emploi indemnisé, il peut, sous certaines conditions, demander le versement de 45% du solde de ses droits à l’assurance chômage. Pour cela, il doit solliciter l’ARCE (Aide à la Création et à la Reprise d’Entreprise) du Pôle Emploi. Cette aide personnelle est débloquée en deux fois : 50% lors de la création puis le solde (50%) 6 mois plus tard.
Trouver des fonds propres : les apports d’origine extérieure
Les apports récapitulés ci-dessous proviennent de sources externes. Ils sont donc étrangers à l’entrepreneur et à sa famille.
S’endetter à titre personnel pour ajouter l’argent aux fonds propres
Certains entrepreneurs font le choix de s’endetter à titre personnel. Les sommes ainsi empruntées sont apportées à l’entreprise et représentent des fonds propres.
Cette stratégie s’avère assez risquée et coûteuse lorsqu’il s’agit d’un prêt bancaire traditionnel. En effet, c’est à l’entrepreneur qu’incombe les remboursements du prêt. Il devra probablement sortir de l’argent de son entreprise, ce qui occasionnera une pression fiscale et sociale potentiellement importante. De plus, il ne peut déduire les intérêts du prêt.
En revanche, cela peut constituer une solution intéressante pour les prêts à taux bonifié (le prêt NACRE par exemple).
Mettre en place une campagne de financement participatif
Le crowdfunding, littéralement « financement par la foule », est une technique de financement qui utilise Internet pour réunir des fonds. L’objectif est de ratisser très large car le montant unitaire récolté est généralement très faible.
Il existe 3 formes de crowdfunding. Les voici récapitulées dans un tableau :
| Forme de crowfunding | Caractéristiques | Intérêts | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Donation crowdfunding | Financement sous forme de dons avec ou sans contreparties | Assimilé à des quasi-fonds propres | Concerne les petits projets Mobilise de l’épargne de proximité |
| Credit crowdfunding | Financement sous forme de prêt (prêt participatif) | Ne requiert pas de garanties pour l’entrepreneur | Coûte cher (taux d’intêrêt) Réduit la capacité d’emprunt de l’entreprise |
| Equity crowdfunding | Financement sous forme d’investissement au capital | Permet de lever des fonds importants | Applicable uniquement aux sociétés Fait entrer d’autres associés au capital |
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